Kapilendo bietet dir eine direkte und verständliche Geldanlage in mittelständische deutsche Unternehmen. In den Kreditmarktplatz von Kapilendo werden nur erfolgreiche Unternehmen aufgenommen, welche vorher gründlich auf eine gute Bonität geprüft werden. Eine Anlage ist für jeden Anleger kostenfrei, planbar und ab 100€ möglich.
Fakten
Über Kapilendo
Kapilendo ist eine Crowdlending Plattform welche mittelständische Firmen und private Anleger zusammenbringt. Kreditsuchende Firmen stellen Ihre Anfrage bei Kapilendo und nach erfolgreicher Prüfung wird das Kreditprojekt veröffentlicht. Anleger wie Du und ich haben dann die Gelegenheit in diese Firma zu investieren.
Möglich gemacht hat das ganze Christopher Grätz (Bild) und sein Team, als er am 17. Juli 2015 um 19 Uhr auf den Knopf drückte und Kapilendo offiziell mit seinem Angebot startete.
Bis zu diesem Zeitpunkt war es sicherlich sehr viel Arbeit für das damalige 6 köpfige Team, die Website und alles drum und dran zu planen, entwickeln und zu programmieren. Heute ist das Berliner Fintech Unternehmen 45 Mann (und natürlich Frauen 🙂) groß und hat seit der Gründung im Januar 2015 viel erreicht. Erwähnenswert sind hierbei die Fusion bzw. Übernahme von Venturate und das erfolgreiche finanzieren von Projekten mit Millionenvolumen innerhalb weniger Minuten.
Das Produkt:
Allgemein:
Kapilendo bietet ein hochwertiges Investment in deutsche, bodenständige Firmen an. Wie schon erwähnt sind dies Kreditinvestitionen. Hierbei wird bei Kapilendo zwischen zwei Arten der Kreditfinanzierung unterschieden:
Crowdlending
Alle Crowdlending Projekte sind mit einem kleinen KF gekennzeichnet. Das Kürzel KF steht für Kredit Finanzierung. Anleger legen Ihr Geld bei dieser Form in eine klassischen Kreditfinanzierung an. Das Unternehmen gibt als Sicherheit eine Bürgschaftserklärung ab. Die Laufzeiten dieser Projekte liegen bei 1-5 Jahren und Anleger erhalten einen jährlichen Zins zwischen 2,5% und 12% auf Ihren Anlagebetrag. Alle KF Projekte haben einen Tilgungsplan, nach welchem Zins und Anlagebetrag regelmäßig zurückgezahlt werden.
Crowdfunding
Die Crowdfunding Projekte sind mit einem NF gekennzeichnet. Das Kürzel NF steht für Nachrangfinanzierung. Alle Anleger legen bei dieser Form ihr Geld in Form eines Darlehens an. Das Unternehmen gibt keine Bürgschaftserklärung ab, bietet aber als Gegenzug eine höhere Verzinsung und Erfolgsbeteiligung. Die Laufzeiten dieser Projekte liegen bei 3-5 Jahren und Anleger erhalten einen jährlichen Zins von 7 – 10%. Die Zinsen werden einmal im Jahr ausgezahlt und die Tilgung erfolgt erst bei Ende der Laufzeit. Je nach Umsatz zahlt das Unternehmen dann auch die Erfolgsbeteiligung von bis zu 25% aus.
Egal ob nun KF oder NF Projekt, Kapilendo stellt natürlich ausreichend viele Informationen über die Unternehmen zur Verfügung. So sind neben den Konditionen wie Kreditsumme, Laufzeit und Zinsen auch allgemeine Informationen über das Unternehmen zu finden.
Was macht das Unternehmen überhaupt? Was sind die Produkte oder Dienstleistungen des Unternehmens? Wie sieht der Markt aus, in welchem das Unternehmen tätig ist? Wie hoch ist der Umsatz den das Unternehmen generiert?
Auf all diese Fragen gibt Kapilendo die Antworten damit wir als Anleger ausreichend informiert sind und unsere Anlageentscheidung treffen können.
Eine Investition ist kostenlos und schon ab 100€ möglich und bietet dir eine fest verzinste und planbare Anlage. Laut Kapilendo liegt der durchschnittliche Zins bei 5 % p.a und ist nicht von Schwankungen betroffen, so wie es bei Aktien der Fall ist. Durch die hohe Rendite ist dein Geld auch vor der Inflation geschützt. Tagesgeld- und Festgeldkonten können da nicht mithalten.
Sicherheit
Bei Kapilendo zu investieren stufe ich als sehr sicher ein. Gerne zeige ich dir hier die Punkte was Kapilendo macht, um unsere Investitionen zu schützen.
Rating
Kapilendo hat ein eigenes Ratingsystem entwickelt, welches die jeweiligen Unternehmen in verschiedene Anlageklassen zuordnet. Ein Team prüft die Unternehmen nach höchster Qualitäts- und Ratingstandards und wertet alle vorliegende Daten aus. Anschließend ermittelt das Team die Bonität und ordnet das Unternehmen in eine der 5 Klassen ein:
Diese 5 Bonitätsklassen gelten nur für die KF Projekte. Aber auch die NF Projekte werden mindestens mit derselben Qualität geprüft.
Bürgschaft
Die Bürgschaft betrifft nur die KF Projekte. Das Unternehmen stellt einen Bürgen, welcher die Tilgungen übernimmt, sollte das Unternehmen zahlungsunfähig werden. In der Regel ist der Bürge ein Mitglied der Geschäftsführung und bürgt mit einer Summe aus seinem privaten Vermögen, welche größer ist als der aufgenommene Kredit.
NF Projekte bieten keine Sicherheit durch einen Bürgen, dafür aber eine höhere Verzinsung und Erfolgsbeteiligung.
Forderungsmanagement
Was ist das genau? Meiner Meinung nach der wichtigste Punkt!
Sollte ein Unternehmen seinen Termin für die Ratenzahlung verpasst haben oder zahlungsunfähig werden, muss das Unternehmen auf dessen Pflichten erinnert werden. In dem Fall wird ein Mahnverfahren eingeleitet, was im schlimmsten Fall bei einem Inkassounternehmen landen kann. Damit wir als Anleger uns nicht um diesen Prozess kümmern müssen, übernimmt dies Kapilendo. Genannt wird das ganze Forderungsmanagement.
Kapilendo vertritt die Interessen aller Anleger und versucht mit dem Unternehmen eine sinnvolle Lösung zu finden.
Weitere Informationen zum Forderungsmanagement findest du hier bei Kapilendo
Partnerschaften
Kapilendo setzt auf starke Partnerschaften mit der Creditreform Rating AG und der KFM Deutsche Mittelstand AG.
Beide Partner unterstützen Kapilendo bei dem Ratingprozess und Findung der richtigen Bonitätsklasse.
Außerdem ist Kapilendo Mitglied im Bundesverband Crowdfunding und Plattform- Mitglied im European Crowdfunding Network, was Kapilendo mehr Ansehen und Vertrauen verleiht.
Das Portfolio
Werfen wir noch einen kurzen Blick in das übersichtliche Anlegerportfolio bzw Dashboard. Hier kannst du sehen wie viel Geld du insgesammt investiert hast und welche Zinsen du bekommst oder noch erhalten wirst. Eine Statistik mit deiner durchschnittlichen Rendite, Anlageklasse und Laufzeit sind auch zu finden. Alle Informationen werden dir in deinem modernen und schlicht gehalten Dashboard angezeigt.
Natürlich findest du in deinem persönlichen Portfolio auch die Tilgungspläne und kannst für jedes einzelne Projekt, in welche du investiert hast, die Raten mit jeweiligen Terminen einsehen:
Fazit & Persönliche Meinung
Ich bin seit Anfang 2016 Investor und einer der ersten 200 Anleger bei Kapilendo. Mein Vertrauen welches ich damals Kapilendo gegenüber mitbrachte, wurde bis heute nicht verletzt. Inzwischen bin ich in 35 Projekte investiert und muss sagen, dass die Raten pünktlich bzw. oft auch bis zu zwei Tage vor Fälligkeit zurückgezahlt werden. Natürlich gibt es auch kleinere Ausnahmen in denen Raten verspätet gezahlt wurden. Das liegt aber nicht an Kapilendo, sondern an dem jeweiligen Unternehmen welches den Kredit aufgenommen hat. Es ist bei mir insgesamt 4 mal vorgekommen, dass Raten verspätet kamen. Berücksichtigt man die Anzahl meiner Projekte ist dies eine äußerst humane Zahl.
Natürlich habe ich meine Anlagen auch selbst in der Hand, so investiere ich nur in Unternehmen, welche maximal ein B Rating haben.
C und D Ratings lasse ich aus und NF Projekte in der Regel auch, außer das Unternehmen weist gute Zahlen und ein starkes Wachstum auf. Somit lege ich für mich selbst fest, welches Risiko ich eingehe.
Außerdem habe ich zu dem Kapilendo Team (oder eher zum Social Media Team von Kapilendo) einen recht guten Draht, unter anderem deshalb, weil ich gerade Anfangs noch einige Ideen und Feedback gegeben habe.
Generell ist der Kapilendo Support sehr nett, hilfsbereit und löst gern die Probleme der Anleger.
Da ich Kapilendo mit guten Gewissen Empfehlen kann, möchte ich dir die Möglichkeit geben mit einem Bonus bei Kapilendo zu starten.
Kapilendo schenkt dir einen 25€ Startbonus, wenn du dich mit meinem Empfehlungslink registrierst. Klingt nach einem großzügigen Angebot, nicht wahr? 😊
Wenn ich dein Interesse geweckt habe, kannst du dich mit diesem Link bei Kapilendo registrieren und sofort loslegen. Oder klicke auf das aktuellste Projekt welches ich neben diesem Text eingebettet habe.
Viel Erfolg beim Investieren!